Hoe u uw eigen beleggingsadviseur bent | Geld & career | 2018

Hoe u uw eigen beleggingsadviseur bent

1. Neem de leiding over uw geld
Investeren in de aandelenmarkt zonder een adviseur lijkt misschien riskant, maar zelfs experts weten niet altijd wat de markt hierna zal doen. "Mensen denken dat hun adviseur een speciaal inzicht heeft in de aandelenmarkt, maar dat klopt niet", zegt Ian McGugan, de hoofdredacteur van MoneySense . "Er is absoluut niets mis met het kopen van aandelen of beleggingsfondsen, maar je moet wel de tijd nemen om onderzoek te doen."

2. Leer de grondbeginselen
Als de term ETF je laat denken, WTF ?, dan is het tijd voor een spoedcursus in basishandelingen. Check out Investored.ca en Investopedia.com voor de basics, of te verdiepen je kennis met boeken zoals William Bernstein De vier pijlers van het beleggen en Charles Ellis's Het spel van de verliezer winnen . Of volg een cursus via permanente educatie.

3. Beslissen wat je wilt
“Als je doel is om een ​​huis te kopen in vijf jaar, dan moet je weten dat het geld er dan zal zijn”, zegt Diane McCurdy, een Vancouver financieel planner en de auteur van Hoe Is er genoeg? . Kortetermijnbeleggingen (minder dan vijf jaar) zijn beter geschikt voor voertuigen zoals gegarandeerde investeringscertificaten of de nieuwe belastingvrije spaarrekeningen. Maar als u er op de lange termijn mee bezig bent, overweeg dan op aandelen gebaseerde investeringen.

4. Ga couch potato
De essentiële strategie voor beginners - en de tijdgebrek - is de zogenaamde couch-potato investing. Koop een selectie van indexfondsen, die een bepaald type beleggingsfonds zijn, en exchange-traded funds (ETF's), waarvan de effecten die de handel op de beurs zijn... Index fondsen en de meeste ETF's volgen een marktindex, zoals de Canadese S & P / TSX Composite Index, wat betekent dat ze een deel van alle aandelen in die index bevatten. Een voordeel van deze strategie is de lage kostprijs: zowel indexfondsen als ETF's hebben doorgaans een vergoeding van minder dan één procent van uw aankoop, terwijl kosten voor het gemeenschappelijke fonds, de zogenaamde beheer-kostenratio's, oplopen tot 2,5 procent. Een ander pluspunt is de minimale tijdsbesteding. “We hebben het over 15 minuten per jaar”, zegt McGugan, die de strategie voor Canadese investeerders in MoneySense tijdschrift aangepast
Er zijn twee families van ETF's om uit te kiezen in Canada. IShares en Claymore . U kunt indexfondsen kopen via een kortingsmakelaar (de meeste banken hebben er een) of van beleggingsfondsen of kredietverenigingen. Ga voor specifieke aanbevelingen voor portfolio naar Moneysense.ca .

5. Overweeg aandelen
Wil je meer hands-on? Probeer de aandelenmarkt, maar het kost je - en we hebben het over tijd, niet over geld. U moet uw onderzoek doen: ga naar Globeinvestor.com , Finance.yahoo.com of Finance.google.com . Zoek naar aandelen die worden aangeboden door bedrijven met een lage schuldenlast, hoge cashniveaus en doorgewinterde managementteams. Als u risicomijdend bent, stelt financieel adviseur Lesley Scorgie voor blue-chipaandelen, zoals die van banken en nutsbedrijven. "Dit zijn bedrijven die dividenden betalen en een stabiel rendement hebben, zelfs tijdens dalende marktomstandigheden." Meer risiconemer? Denk aan op grondstoffen en grondstoffen gebaseerde bedrijven, zoals olie en gas. "Ze hebben de neiging om het hardst getroffen te worden", zegt Scorgie. "Maar zij zijn ook degenen die het meest herstellen."
Experts suggereren dat ongeveer 20 aandelen in vijf sectoren u een gediversifieerde portefeuille zullen bieden, wat betekent dat u bent belegd in bedrijven die variëren in termen van geografie, grootte en sector. En terwijl het een goed idee om wat voorraad investeringen voor het groeipotentieel hebben, je moet ook geld te houden in vaste activa (zoals contanten of obligaties).
Deze route vergt een engagement van enkele uren per week op de hoogte blijven van het nieuws over het bedrijf en analistenrapporten om u te helpen bij uw beslissing over uw volgende zet. Weten wanneer te verkopen is de moeilijkste roep van allemaal, zegt Ellen Roseman, een personal finance columnist bij de Toronto Star die investeert in cursussen aan de universiteit van Toronto. "Je moet leren wanneer en hoe je kunt verkopen." Ze adviseert om een ​​stop-loss-order op aandelen te plaatsen, wat betekent dat als ze onder een bepaalde prijs dalen, je online broker-programma automatisch wordt verkocht.

6. Overweeg beleggingsfondsen
Niet klaar voor de tijdsinzet van aandelen, maar wil je actiever zijn dan een couch potato? Kies voor beleggingsfondsen, hoewel ze mogelijk niet zo goed presteren als aandelen. Net als bij aandelen moet u rekening houden met risicotolerantie en diversificatie: McGugan suggereert een mix van niet meer dan vijf fondsen. Zorg ervoor dat u oplet voor diegenen met dure vergoedingen en denk na over verkopen als het fonds over meerdere jaren minder goed presteert ten opzichte van zijn referentiegroep of als de beheerder weggaat. Onderzoeksfondsen en prestaties bijhouden op Morningstar.ca en Globefund.com .

Schrijf Uw Commentaar